И хочется, и колется

Наиболее безопасным видом транспорта считается автомобильный. Поэтому страхование, как самой техники, так и груза, на ней перевозимого - довольно распространенное явление.

Мировая практика указывает на то, что страхование гражданской и профессиональной ответственности это важный защитный механизм для многих профессий и видов предпринимательской деятельности. Безусловно, это относится и к транспорту, который, как и многие другие явления нашей жизни, к сожалению, обладает способностью наносить ущерб. В России страхование пока не стало само собой разумеющимся явлением. Компании страхуют себя от возможных рисков либо там, где эти риски достаточно явны и предсказуемы, либо там, где этого требует закон. Так, внешнеторговые автомобильные перевозки экспортно-импортных грузов, регулируемые международными правилами и нормами, предусматривают обязательное страхование груза, техники и ответственности перед третьими лицами. В полисах страхования экспедиторской ответственности всех крупных перевозчиков стоит пункт "об обязательном страховании всех субконтрактов." Внутрироссийские перевозки менее развитый с точки зрения страхования рынок. Хотя с ростом перевозок пропорционально увеличиваются риски для перевозчиков. Упущения, ошибки в работе и печальные случайности нежелательны никому, но возможны. Поэтому медленно, но верно и внутренние перевозки и перевозчики начинают страховаться. Основные проблемы и убытки на автомобильном транспорте связаны с уголовными преступлениями. Разбои и грабежи, увы, по-прежнему активно используются определенными группами лиц в качестве основного источника дохода. При этом каждый груз имеет периоды обострения внимания к себе, и время от времени становится особенно интересным для лихих разбойников. Раньше это были электроника, алкоголь и табак. Сегодня, например, в Северо-Западном регионе лидирует в печальном рейтинге обычное мясо. Сложно выделить такую группу товаров, которая не являлась бы возможной целью нападения, грабежа и разбоя. Не менее часто встречаются и случаи мошенничества. Поэтому, наученные горьким опытом страховщики всегда досконально выясняют: а была ли машина, был ли груз, действительно ли произошло преступление или кто-то с кем-то договорился. К сожалению, уровень страховой культуры, как и в целом уровень этических норм ведения бизнеса, находится пока на достаточно низком уровне, поэтому не сложно отыскать сметливого человека, решившего использовать страховку как инструмент получения прибыли. Но, кроме страховой защиты от «обычных» рисков из ряда уже перечисленных, большой интерес со стороны автомобильных перевозчиков могла бы вызвать возможность страхования от риска получения штрафных санкций и пеней со стороны клиента грузовладельца в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения перевозчиком условий договора. Помимо форс-мажорных обстоятельств, которые, как правило, прописываются в договоре, российская действительность может внести в процесс перевозки огромное количество роковых случайностей и нелепых совпадений, роковое сочетание которых не позволит перевозчику исполнить условия контракта. Увы, от случайностей никто не застрахован. Причем на вполне законных основаниях: в России разрешено страхование ответственности по договору только в случаях, предусмотренных законом. Однако в отношении экспедиторской деятельности, а также деятельности автоперевозчиков соответствующие нормы закона отсутствуют.

В настоящее время, ст. 932 ГК РФ, посвященная вопросам страхования рисков, связанных с наступлением ответственности за неисполнение договорных обязательств, содержит норму, согласно которой такого рода риски могут быть застрахованы только в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Данное положение закона является ограничением сферы деятельности страховщиков в части страхования риска наступления гражданско-правовой ответственности, связанной с возложением на сторону, не исполнившую надлежащим образом свои договорные обязательства дополнительных имущественных санкций, форма и размер которых могут быть предусмотрены законом, либо самим договором. Следует отметить, что в настоящее время некоторые Федеральные законы предусматривают возможность страхования риска неисполнения договорных обязательств. Так, в частности, согласно ст. 140 Таможенного кодекса РФ, таможенные брокеры обязаны страховать риск неисполнения своих обязательств, вытекающих из договоров, заключаемых с представляемыми ими лицами. Ст. 19 ФЗ «Об адвокатуре и адвокатской деятельности» предусматривает возможность страхования ответственности адвокатов за ненадлежащее исполнение соглашений, заключаемых с лицами, обратившимися к ним за правовой помощью. Несколько иначе обстоит дело со страхованием ответственности лиц, оказывающих услуги в области экспедирования и пере­возки различных грузов. Отметим, что деятельность перевозчиков регулируется на данный момент рядом специализированных актов. Так, в частности, перевозка грузов на автомашинах регулируется Уставом автомобильного транспорта, принятым еще в 1969 году. Данный акт, подробно регламентирующий вопросы ответственности грузоперевозчика, оставляет без внимания проблему страхования риска наступления данной ответственности. Несколько большее внимание вопросам страхования уделено в рамках законодательства, посвященного регулированию деятельности перевозчиков, осуществляющих свою деятельность на железнодорожном транспорте. В частности, ст. 120 ФЗ «Устав железнодорожного транспорта Российской Федерации» косвенно упоминает о возможности страхования ответственности грузоперевозчика, указывая на фигуру Страховщика как на субъекта, управомоченного в случае выплаты страхового возмещения выгодоприобретателю по договору страхования, обращаться с имущественной претен&зией к грузоперевозчику. Однако, как представляется, названную норму закона не следует рассматривать в качестве основания осуществления данного вида страхования в контексте ст. 932 ГК РФ, поскольку данная норма указывает скорее на последствия заключения такого договора страхования, нежели на саму возможность его заключения. Более последовательной представляется позиция законодателя, выраженная в рамках регулирования вопросов, связанных с перевозкой грузов на воздушном и морском транспорте. Так, в частности, ст. 249 КТМ РФ содержит перечень возможных страховых рисков, указывая при этом на возможность страхования любых имущественных интересов, связанных с торговым мореплаванием. Что же касается возможности страхования ответственности грузоперевозчиков на воздушном транспорте, то таковая подлежит обязательному страхованию на основании ст. 134 Воздушного кодекса РФ. Таким образом, на данный момент страховые компании в полном объеме лишены возможности страховать ответственность перевозчика за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение договоров перевозки на автомобильном транспорте. Однако данная ситуация не означает, что интересы владельцев грузов, перевозимых на автомашинах не могут быть защищены страховой компанией. В настоящее время на рынке страхования предлагается несколько схем, прямо, либо косвенно предполагающих возможность страхования ответственности грузоперевозчика. В современных условиях это, пожалуй, единственная возможность хоть как-то обезопасить себя от лишних потерь.

 Журнал "Контейнерный бизнес" № 4(6) 2006 г.